Dividendenrechner

Was ist ein Dividendenrechner?

Ein Dividendenrechner ist ein Tool, das die Dividendeneinnahmen prognostiziert, die eine Investition im Laufe der Zeit erzielt, wobei eine Dividende der Barbetrag ist, den ein Unternehmen oder Fonds den Aktionären für jede gehaltene Aktie zahlt, üblicherweise vierteljährlich. Zahlt eine Aktie $4 pro Jahr und Aktie und Sie besitzen 100 Aktien, betragen Ihre Dividendeneinnahmen $400 pro Jahr, ausgezahlt unabhängig davon, ob der Aktienkurs steigt, fällt oder gleich bleibt. Der Rechner nutzt diese Beziehung, Einnahmen entsprechen Aktienanzahl multipliziert mit der Dividende pro Aktie, und projiziert sie ausgehend von Ihren Eingaben in die Zukunft: einem Startbetrag, einer erwarteten Dividendenrendite und einem erwarteten Dividendenwachstum. Die daraus resultierende Kennzahl sind die Dividendeneinnahmen, ausgedrückt als jährlicher und monatlicher Wert, mit einer wachsenden Aktienanzahl im Hintergrund, wenn Ausschüttungen reinvestiert werden. Die Dividenden selbst werden vom Unternehmen oder Fonds beschlossen und ausgezahlt, nicht vom Tool, das lediglich modelliert, welchen Barwert diese Dividenden unter den von Ihnen eingegebenen Annahmen erzielen würden.

Warum ist der Dividendenrechner wichtig für das Investieren?

Der Dividendenrechner ist wichtig für das Investieren, weil er eine Renditeannahme in die tatsächlichen Barmittel verwandelt, die eine Position auszahlen würde, sodass Sie dieses Einkommen planen können, bevor Sie das Kapital einsetzen. Eine als Prozentsatz angegebene Rendite ist abstrakt, während $400 pro Jahr auf $10.000, steigend mit der wachsenden Ausschüttung, eine Zahl ist, mit der Sie planen können. Für einkommensorientierte Anleger ist die Höhe und Verlässlichkeit dieses Cashflows der eigentliche Punkt, weshalb es entscheidend ist, ihn in Dollar zu sehen, sowohl jährlich als auch monatlich, denn erst das macht aus einem Dividendenplan etwas Konkretes statt einer vagen Erwartung. Dividenden sind der Einkommensmotor des langfristigen Dividendeninvestierens, eines Buy-and-Hold-Ansatzes, bei dem die Barmittel, die ein Portfolio auszahlt, ebenso wichtig sein können wie sein Kurs, weshalb dieses Tool in die Planungsphase gehört und nicht auf den Trading-Bildschirm.

Anleger nutzen den Dividendenrechner im Moment der Entscheidung, bevor das Kapital eingesetzt wird, nicht danach. Sie führen ihn immer dann aus, wenn sich eine Eingabe ändert: eine andere Anfangsinvestition nach einer Einzahlung, eine neue Dividendenrendite für die Aktie oder den Fonds, den Sie erwägen, ein längerer Zeithorizont oder das Ein- oder Ausschalten der Reinvestition, um die Auszahlung als Bargeld mit der Reinvestition zu vergleichen. Die prognostizierten Einnahmen zuerst zu prüfen, ist das, was den Kauf für eine Dividende vom Hoffen darauf unterscheidet.

Wie nutzen Sie den Dividendenrechner für Dividendenaktien?

Um den Dividendenrechner zu nutzen, geben Sie Ihre Anfangsinvestition, Dividendenrendite, das erwartete Dividendenwachstum, eine Anzahl Jahre und an, ob Sie reinvestieren, ein, und das Tool liefert Ihre jährlichen und monatlichen Dividendeneinnahmen zusammen mit Ihrem Portfoliowert. Es funktioniert für die dividendenzahlenden Anlagen, die Anleger tatsächlich halten, sowohl einzelne Dividendenaktien als auch Dividenden- oder Einkommens-ETFs, da jede auf dieselbe Weise eingegeben wird, als Startbetrag und Rendite.

Die Schritte zur Nutzung des Dividendenrechners sind unten aufgeführt:

1. Geben Sie Ihre Anfangsinvestition ein. Dies ist der Betrag, mit dem Sie starten, zum Beispiel $10.000; das Tool bemisst die gesamte Projektion an dieser Zahl.
2. Legen Sie Ihre Dividendenrendite (jährlich) fest. Dies ist die jährliche Dividende als Prozentsatz des Kurses, sodass eine Rendite von 4 % auf $10.000 im ersten Jahr $400 zahlt; der S&P 500 liegt bei etwa 1,5 %, während spezialisierte Dividendenfonds oft 3 % bis 5 % zahlen.
3. Fügen Sie Ihr jährliches Dividendenwachstum hinzu. Dies ist die Geschwindigkeit, mit der die Dividende pro Aktie Ihrer Erwartung nach jedes Jahr steigt, die Eingabe, die Ihr künftiges Einkommen über den Startwert hinaus anhebt.
4. Wählen Sie Ihre Anzahl an Jahren. Dies ist Ihr Zeithorizont, der Zeitraum, über den sich die Projektion aufzinst.
5. Schalten Sie die Reinvestition der Dividenden (DRIP) ein oder aus. Lassen Sie sie eingeschaltet, um jede Ausschüttung in neue Aktien umzuwandeln, oder ausgeschaltet, um die Dividenden als Bargeld zu erhalten.
6. Fügen Sie eine jährliche Einzahlung hinzu. Dies ist ein optionaler Betrag, den Sie jedes Jahr zusätzlich zum Startkapital einzahlen, bei null belassen, wenn Sie einmalig einen Pauschalbetrag investieren.

Vier erweiterte Felder verfeinern die Projektion: Kurswachstum der Aktie fügt dem Einkommen eine Wertsteigerung hinzu, Dividendenhäufigkeit legt fest, ob Ausschüttungen vierteljährlich, monatlich oder jährlich erfolgen, was die monatliche Zahl betrifft, Dividendensteuersatz kürzt die tatsächlich ausgezahlte oder reinvestierte Dividende, und Währung legt das Symbol für jedes Ergebnis fest. Die Projektion aktualisiert sich, wenn Sie auf Berechnen klicken.

Welche Formel verwendet der Dividendenrechner?

Der Dividendenrechner ermittelt Ihr erstes Einkommensjahr, indem er den investierten Betrag mit der Dividendenrendite multipliziert, und wiederholt die Berechnung anschließend Jahr für Jahr, nachdem die Dividende pro Aktie gewachsen ist und, sofern die Reinvestition aktiviert ist, die jüngste Dividende als neue Aktien wieder hinzugefügt wurde.

In dieser Formel ist der investierte Betrag Ihr Startkapital, eingegeben als Anfangsinvestition, und die Dividendenrendite ist die jährliche Dividende, ausgedrückt als Prozentsatz des Kurses. In jedem Jahr nach dem ersten steigt die Dividende pro Aktie um Ihre Rate für das jährliche Dividendenwachstum, und bei aktivierter Reinvestition der Dividenden (DRIP) kauft das Einkommen weitere Aktien, sodass die Aktienanzahl, aus der sich das Einkommen des nächsten Jahres berechnet, immer weiter steigt.

Setzt man die Standardwerte ein, ergibt sich im ersten Jahr $400,00 = $10.000 × 4,0 % Rendite.

Die Formel geht davon aus, dass die von Ihnen eingegebene Rendite und Wachstumsrate jedes Jahr konstant bleiben, was bei realen Dividenden selten der Fall ist. Da Einkommen, Aktien und Wert Jahr für Jahr in einer Schleife neu berechnet werden, wird die Projektion Jahr für Jahr aufgebaut, wobei jedes einzelne Jahr einfach genug ist, um es von Hand nachzurechnen, wie das Rechenbeispiel zeigt.

Was ist ein Beispiel für eine Dividendenberechnung?

Ein Beispiel für eine Dividendenberechnung sind $10.000, investiert zu einer Dividendenrendite von 4 %, die im ersten Jahr $400,00 an Dividendeneinnahmen auszahlen, beziehungsweise $33,33 im Monat, wie folgt berechnet:

1. Einkommen im ersten Jahr = $10.000 × 4 % = $400,00, das sind $33,33 im Monat.
2. Einkommen als Bargeld entnommen. Bei ausgeschalteter Reinvestition und gleichbleibender Dividende erhalten Sie diese $400,00 jedes Jahr, und Ihr Kapital bleibt bei $10.000,00.
3. Einkommen reinvestiert. Schalten Sie die Reinvestition bei einem Aktienkurs von $100 ein, kauft der Betrag von $400,00 4 neue Aktien, wodurch Sie von 100 auf 104 Aktien und Ihr Guthaben auf $10.400,00 steigen.
4. Das zweite Jahr. Diese 104 Aktien zahlen nun 104 × $4 = $416,00, was 4,16 weitere Aktien kauft und 108,16 Aktien erreicht, ein Guthaben von $10.816,00, bei bisher $816,00 erhaltenen Dividenden.

Diese Zahlen sind das, was der Rechner bei denselben Eingaben liefert. Die gleichbleibende Dividende isoliert die Reinvestition; sobald Sie Dividendenwachstum und einen längeren Zeithorizont hinzufügen, wachsen dieselben Schritte zu deutlich größeren Zahlen an, und genau dort ist das richtige Lesen des Ergebnisses entscheidend.

Wie lesen Sie das Ergebnis des Dividendenrechners?

Sie lesen das Ergebnis des Dividendenrechners, indem Sie die jährlichen Dividendeneinnahmen als Schlüsselzahl nehmen und dann den Endwert des Portfolios, die insgesamt erhaltenen Dividenden, die Rendite auf den Einstandspreis und die Endanzahl der Aktien als Kontext lesen, der Ihnen zeigt, ob das Einkommen das Kapital rechtfertigt, bevor Sie es einsetzen. Die primäre Zahl sind die jährlichen Dividendeneinnahmen am Ende Ihres Zeithorizonts, darunter mit dem monatlichen Äquivalent angezeigt: In der Standardprojektion von $10.000 bei einer Rendite von 4 %, die um 5 % pro Jahr wächst, mit eingeschalteter Reinvestition, erreicht dieser Wert nach 20 Jahren $3.294,28 pro Jahr, beziehungsweise $274,52 im Monat. Der Endwert des Portfolios von $35.885,71 ist Ihr Kapital plus jede reinvestierte Dividende, die insgesamt erhaltenen Dividenden von $25.885,71 sind die Barmittel, die die Position unterwegs erzeugt hat, und die Endanzahl der Aktien von 358,86 zeigt, wie viele Aktien die Reinvestition angesammelt hat.

Die Rendite auf den Einstandspreis ist die Kennzahl, die Geduld belohnt, weil sie Ihr prognostiziertes Jahreseinkommen mit dem vergleicht, was Sie ursprünglich bezahlt haben: Dieselbe Projektion zeigt nach 20 Jahren eine Rendite auf den Einstandspreis von 32,94 %, ausgehend von einer zu 4 % Rendite gekauften Aktie. Eine Änderung der Startrendite bewegt das Ergebnis deutlich, und die Sensitivitätslinie des Tools beziffert das: Eine Anhebung der Rendite um einen Prozentpunkt, von 4 % auf 5 %, fügt dem prognostizierten Portfoliowert über dieselben 20 Jahre $12.857,85 hinzu.

Ob sich eine Rendite lohnt, hängt davon ab, wo sie liegt, und die folgenden Bandbreiten sind die üblichen Referenzpunkte:

Diese Bandbreiten sind Orientierungswerte, keine Garantien. Eine Rendite ist nur eine Momentaufnahme der Dividende geteilt durch den Kurs, sodass ein ungewöhnlich hoher Wert oft eher einen gefallenen Aktienkurs widerspiegelt als eine großzügige Ausschüttung, die klassische Renditefalle, weshalb die Rendite am besten zusammen mit der Dividendenwachstumsrate und der Fähigkeit des Zahlers, weiter auszuschütten, gelesen wird. Zusammengenommen zeigen Ihnen das Einkommen, die Rendite auf den Einstandspreis und die Renditebandbreite nicht nur, was eine Position auszahlt, sondern auch, ob diese Zahlung wahrscheinlich Bestand hat, bevor Sie das Kapital einsetzen.

Was sind die Grenzen des Dividendenrechners?

Der Dividendenrechner hat reale Grenzen: Er liefert eine Projektion, die auf den von Ihnen eingegebenen Annahmen beruht, keine Prognose der tatsächlichen Dividenden einer bestimmten Aktie. Das Ergebnis ist nur so verlässlich wie die Rendite- und Wachstumsraten, die Sie eingeben, und es zieht nicht die reale Dividendenhistorie einer bestimmten Aktie oder eines ETFs heran, sondern arbeitet ausschließlich mit den von Ihnen eingegebenen Zahlen. Reale Dividenden sind nicht garantiert: Ein Unternehmen kann seine Ausschüttung in einem schwierigen Jahr einfrieren oder kürzen, wie es Banken in der Finanzkrise 2008/09 taten und Unternehmen in vielen Branchen während des Corona-Einbruchs 2020. Auch das Dividendenwachstum verläuft selten so gleichmäßig, wie eine einzelne Rate suggeriert, und da die Rendite die Dividende geteilt durch den Kurs ist, verändert sich die Rendite selbst, sobald sich der Aktienkurs bewegt. Die Projektion lässt außerdem alles außer Acht, was Sie nicht eingeben, sodass sie bei einem auf null belassenen Dividendensteuersatz das Bruttoeinkommen zeigt, nicht das, was nach Steuern auf Ihrem Konto ankommt. Betrachten Sie das Ergebnis als lehrreiche Schätzung dessen, was ein bestimmter Satz von Annahmen ergeben würde, und lesen Sie es als einen Baustein einer Entscheidung, nicht als Empfehlung, eine bestimmte Position zu kaufen.

Wie berücksichtigt der Dividendenrechner die Reinvestition von Dividenden (DRIP)?

Der Dividendenrechner berücksichtigt die Reinvestition von Dividenden über den Schalter Dividenden reinvestieren (DRIP): Ist er eingeschaltet, kauft jede Dividende neue Aktien, sodass sowohl Ihre Aktienanzahl als auch Ihr Einkommen Jahr für Jahr weiterwachsen, statt stillzustehen. Das ist der Dividendenschneeball. Jede Ausschüttung wird wieder eingesetzt, diese zusätzlichen Aktien zahlen im nächsten Jahr ihre eigenen Dividenden, und der Abstand zum einfachen Einstecken des Bargelds wächst mit jedem vergangenen Jahr, derselbe Zinseszinsmechanismus, der einen Dividendenreinvestitionsplan (DRIP) bei einem echten Broker antreibt.

Die Reinvestition wirkt zusammen mit einem zweiten Motor, dem Dividendenwachstum, und gemeinsam heben sie Ihr Einkommen weit über seinen Ausgangspunkt hinaus. In der Standardprojektion steigt das jährliche Einkommen von $400,00 im ersten Jahr auf $3.294,28 im zwanzigsten Jahr, und die jahresweisen Zahlen zeigen, wie Guthaben und Einkommen Schritt für Schritt wachsen:

Deshalb steigt die Rendite auf den Einstandspreis immer weiter: Eine wachsende Dividende, gezahlt auf eine wachsende Aktienanzahl, erwirtschaftet immer mehr auf den ursprünglichen Einsatz. Die Unternehmen, die das konkret machen, sind die Dividend Aristocrats, Mitglieder des S&P 500, die ihre Dividende mindestens 25 Jahre in Folge angehoben haben, und die Dividend Kings, die das seit 50 Jahren oder länger tun, die Art von jahrzehntelangen Wachstumsrekorden, für die die Wachstumsrate in diesem Tool steht. Eine Abgrenzung lohnt sich festzuhalten: Dieser Rechner beantwortet das Einkommen, also wie viel Sie ausgezahlt bekommen, während die Gesamtrendite, die ein steigender Aktienkurs hinzufügt, eine eigene Frage ist, die der unten aufgeführte DRIP-Rechner isolieren soll.

Wie bauen Sie mit dem Dividendenrechner ein monatliches Dividendeneinkommen auf?

Sie bauen mit dem Dividendenrechner ein monatliches Dividendeneinkommen auf, indem Sie von einer angestrebten monatlichen Zielgröße rückwärts zum benötigten Kapital, zur Rendite und zur Zeit rechnen. Legen Sie zuerst das Ziel fest: $1.000 im Monat sind $12.000 im Jahr, und bei einer gegebenen Rendite ist das benötigte Kapital einfach dieses Jahresziel geteilt durch die Rendite. Bei einer Rendite von 4 % bräuchten Sie $300.000 investiert ($12.000 ÷ 4 %); bei einer Rendite von 6 % wären es $200.000; eine höhere Rendite verringert den Kapitalbedarf, birgt aber in der Regel mehr Risiko.

Von dort aus bewegen drei Hebel einen Plan in Richtung des Ziels, und der Rechner lässt Sie jeden einzelnen testen. Der investierte Betrag, aufgestockt durch eine jährliche Einzahlung, erhöht die Basis, auf die die Rendite angewendet wird. Die Rendite, zu der Sie kaufen, bestimmt, wie stark jeder Dollar arbeitet. Und Zeit mit eingeschalteter Reinvestition lässt Dividendenwachstum und den Schneeballeffekt einen Teil der Strecke zurücklegen, sodass ein Plan, der unterhalb des Ziels startet, es dennoch erreichen kann, ohne einen einzigen zusätzlichen Cent Kapital. Geben Sie ein Zieleinkommen ein, passen Sie diese Eingaben an, und die prognostizierten jährlichen und monatlichen Einnahmen zeigen, ob der Plan sein Ziel erreicht.

Was ist der Unterschied zwischen einer Dividendenberechnung und einer Dividendenrenditeberechnung?

Der Unterschied zwischen einer Dividendenberechnung und einer Dividendenrenditeberechnung besteht darin, dass eine Dividendenberechnung den Barbetrag ermittelt, den Sie erhalten, während eine Dividendenrenditeberechnung dieses Einkommen als Prozentsatz des Kurses ermittelt. Eine Dividendenberechnung beantwortet „Wie viel werde ich ausgezahlt bekommen?" in Dollar; eine Dividendenrenditeberechnung beantwortet „Wie hoch ist diese Rate?" als Prozentsatz. Auf dieser Seite ist die Rendite eine Eingabe, die Sie liefern, und das Tool gibt die Barmittel zurück, während eine Dividendenrendite-Berechnung den umgekehrten Weg geht, ausgehend von der Dollar-Dividende und dem Kurs, um die Rate zu ermitteln.

Wenn Sie die Rendite bereits kennen und das Einkommen wissen möchten, ist eine Dividendenberechnung das richtige Werkzeug; wenn Sie die Dollar-Dividende und den Kurs kennen und die Rate wissen möchten, ist der unten aufgeführte Dividendenrenditerechner dafür gebaut, sodass beide auf getrennten Seiten bleiben, statt um dieselbe Frage zu konkurrieren.

Welche Rechner stehen im Zusammenhang mit dem Dividendenrechner?

Die mit dem Dividendenrechner verwandten Rechner sind unten aufgeführt, jeder deckt einen Aspekt des Dividendeninvestierens ab, den dieses Tool berührt, aber nicht selbst abdeckt:

• Dividendenrenditerechner: verwandelt eine Dollar-Dividende und einen Aktienkurs in den Renditeprozentsatz, die Rate, die hier eine Eingabe ist.
• Dividendenwachstumsrechner: prognostiziert, wie die Ausschüttung einer einzelnen Aktie im Laufe der Zeit steigt, die Einzeltitel-Sicht hinter der Wachstumsrate.
• DRIP-Rechner: konzentriert sich auf Gesamtrendite und Aktienanzahl, wenn jede Dividende reinvestiert wird, die Wertperspektive zur Einkommensperspektive dieses Tools.
• Zinseszinsrechner: zeigt die reine Mathematik des Zinseszinses, die den Dividendenschneeball antreibt.
• Investitionsrechner: prognostiziert das Wachstum eines allgemeinen Portfolios aus Einzahlungen und einer Rendite, ohne den Dividendenfokus.
• DCA-Rechner: modelliert das Investieren eines festen Betrags in regelmäßigen Abständen, die Einzahlgewohnheit, die einen Dividendenplan finanziert.
• Endwertrechner: ermittelt, worauf eine Summe bei einer bestimmten Rate im Laufe der Zeit anwächst, der zentrale Zeitwert-Mechanismus.
• Average-Down-Rechner: berechnet Ihre durchschnittlichen Kosten pro Aktie neu, wenn Sie nachkaufen, nützlich, wenn eine Dividendenposition wächst.
• Aktiengewinnrechner: ermittelt Gewinn oder Verlust bei einem Aktiengeschäft, die kursbasierte Seite, von der sich Dividenden abheben.

FAQ

Dieses Tool dient der Bildung, nicht der Finanzberatung. Dividendenprognosen sind Schätzungen, die konstante Raten unterstellen; reale Dividenden variieren, sind nicht garantiert und können gekürzt oder eingefroren werden.