9 beste Robo Advisor Plattformen für 2025

Die besten Robo-Advisor-Plattformen sind Trading 212, Interactive Brokers, Saxo und Darwinex.

Bei der Auswahl der besten Robo-Advisor-Plattformen sind die Qualität des Robo-Advising-Systems, die angebotenen Anlagemöglichkeiten und die Fondsverwaltungsgebühren die wichtigsten Kriterien.

Trading 212 ist die beste Robo-Advisor-Plattform insgesamt, mit anpassbaren Portfolios aus Aktien und ETFs, automatisiertem Investieren und der Möglichkeit, Portfolios anderer Händler zu teilen oder zu kopieren.

Interactive Brokers, Saxo und Darwinex folgen Trading 212 als beste Robo-Advisor-Plattformen hinsichtlich Anlagevielfalt, Robo-Anpassung und Gebührenstruktur. Interactive Brokers bietet über seine Interactive Advisors-Sparte Zugang zu über 30 Robo-Advisors in 7 Märkten und mit verschiedenen Anlagefaktoren, ermöglicht personalisierte Robo-Portfolios und erhebt Gebühren zwischen 0,05 % und 1,5 %. Saxo bietet Robo-Beratung auf institutionellem Niveau mit auf den Kunden zugeschnittenen Portfolios, die mit strategischen Erkenntnissen von BlackRock, Morningstar und NASDAQ neu ausbalanciert werden. Darwinex ermöglicht es Nutzern, mit einer Mindesteinlage von 500 $ automatisierte Portfolios zu erstellen oder zu verfolgen, die von anderen Nutzern entwickelt wurden.

Wie viel Geld sollte in Robo Advisors investiert werden?

Bei den führenden Robo-Advisors ist es möglich, weniger als 100 Dollar zu investieren. Die für die Aktivierung des Kontos erforderliche Ersteinzahlung kann jedoch je nach Dienst variieren.

Robo-Advisors hingegen sind Portfolios, die so angelegt sind, dass Sie langfristig vom Zinseszins profitieren können.

Daher ist es wichtig, nicht nur den Anfangsbetrag, sondern auch die Provisionen zu minimieren und sich zu verpflichten, einen festen Betrag (auch einen niedrigen) zu investieren, um das Beste aus den automatischen Portfolios der Plattform herauszuholen.

Nachstehend finden Sie eine Beispieltabelle, die den durchschnittlichen Jahreszins (APY) von 3 % und den Zinseszins in Abhängigkeit von der monatlichen Einzahlung ab Null berücksichtigt.

Robo Advisor vs. Copy Trading: Hauptunterschiede

Beim Robo Advisor automatisieren Sie eine von der Anlageplattform vorgegebene Strategie, während Sie beim Copy Trading die unabhängigen Strategien anderer Händler und Investoren kopieren.

Ein weiterer Unterschied sind die Provisionen. Robo-Advisoring-Dienste sind wie Investmentfonds; sie erheben jährliche Provisionen auf der Grundlage des Gesamtbetrags auf dem Konto. Manchmal verlangen sie auch Provisionen für die Neuausrichtung von Portfolios.

Bei Copy-Trading-Diensten hingegen kopieren Sie die Geschäfte anderer und übertragen sie anteilig auf Ihr eigenes Anlagekonto. Dann werden Provisionen wie Spreads oder Provisionen für die Anbindung an Aktienindizes erhoben, als ob der Kopierende selbst an den Finanzmärkten handeln würde.

Dieser Unterschied lässt sich sehr gut bei eToro erkennen, das beide Lösungen anbietet: Es ermöglicht sowohl die Investition in Portfolios, die vom eToro Team erstellt wurden (Smart Portfolios), als auch das Kopieren der Trades anderer Personen innerhalb der Handelsplattform.

Im ersten Fall werden die Portfolios von eToro verwaltet, im zweiten Fall liegt alles in den Händen der Händler, die völlig unabhängig auf eToro investieren.

Kosten und Gebühren für Robo-Advisor-Renditen

Robo-Advisors berechnen in der Regel nur eine einzige Gebühr für die Vermögensverwaltung und die Robo-Advisory-Aktivitäten.

Diese Provision beträgt im Durchschnitt 1 % pro Jahr auf die verwalteten Mittel und wird zur Deckung verschiedener Kosten verwendet, z. B. für die Arbeit, die hinter der Neuausrichtung der automatisierten Portfolios und der Geschäftsinfrastruktur steht.

Die Wahl einer Plattform, die niedrige Provisionen für Robo-Advisors erhebt, ist wichtig, da diese Art von Geschäft im Vergleich zu anderen Anlageformen im Durchschnitt niedrige Renditen erzielt.

Wenn die Rendite eines Robo-Advisors im Durchschnitt kaum mehr als 3 % pro Jahr beträgt, schrumpft die Gewinnspanne durch die Erhebung von Provisionen noch weiter.

Ein Beispiel: Eine jährliche Rendite von 3 % auf 1.000 € beträgt 30 €, aber bei einer Provision von 1 % für die Fondsverwaltung würde der Gewinn auf 20 € sinken.

Außerdem muss man bedenken, dass die Kapitalertragssteuer in Italien 26 % beträgt. Das bedeutet, dass am Ende der Investitionsreise, wenn der Nutzer das Geld von der Plattform abheben möchte, er oder sie berücksichtigen muss, dass 26% der 20€ (d.h. 5,20€) als Steuern anfallen.

Wenn die Robo-Advising-Plattform als Steuereinbehaltungsstelle fungiert, könnte der einbehaltene Prozentsatz sogar noch höher als 1 % sein, da in diesem Prozentsatz nicht nur die Verwaltungskosten, sondern auch die Steuern enthalten sind, die die Plattform direkt an den Staat abführen muss.

Die Berücksichtigung von Provisionen ist daher sehr wichtig, wenn man in Robo-Advisors investiert, da sich die jährlichen Verwaltungskosten summieren würden.

Da sie sich summieren, wirken sie sich nicht nur auf die jährlichen Fixkosten aus, sondern auch auf die künftigen Erträge, da sie den Geldbetrag verringern, auf den der Zinseszins wirkt.

Betrachtet man eine monatliche Einzahlung von 1.000 € über 20 Jahre mit einer jährlichen Verzinsung von 3 %, so hätte man am Ende des Investitionspfads insgesamt 240.000 € investiert, was rein theoretisch mit Zinseszins 329.122 € ergibt.

Die jährlichen Verwaltungskosten von 1 % würden die Gesamtsumme jedoch auf 293.081 € senken, was einem Verdienstausfall von 36.041 € entspricht.

Wären die Verwaltungskosten viel niedriger, z. B. 0,3 % pro Jahr, wäre die Gewinnspanne viel höher, da man bei gleicher Dynamik “nur” 11.121 € an Provisionen verlieren würde.

Vor und Nachteile von Robo Advisors

Vorteile:

• Sie erfordern keine Handelskenntnisse, da sie von der Plattform verwaltet werden.
• Im Allgemeinen geringe Anlaufkosten

Nachteile:

• Relativ niedrige Zinsen im Vergleich zu denen, die Sie beim persönlichen Handel erhalten können
• Hohe Durchschnittsprovisionen